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如何避开P2P投资的几大误区

2018-11-30 18:24:55      来源:网贷之家
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随着社会经济的快速发展,社会的投融资需求日益强烈。近年来兴起的互联网金融,拓展了传统金融机构的服务半径,为我国金融市场注入了一股充沛的活力。作为互联网金融成员之一的P2P网贷,也得到了迅速发展。
但是快速发展的P2P行业,也暴露出来不少风险和问题。作为投资者,对于P2P投资一定要有正确的认识,避免陷入一些误区导致本金损失。
P2P投资的常见误区有哪些?
误区一、平台规模越大越可靠
在对P2P没有深入了解的情况下,投资人一般以平台的名气、规模、背景等作为判断平台的标准。但是,从以前的经验可以看出,大平台也有暴雷的风险,并且大平台一旦出现问题,往往后果更为严重,那些旁氏骗局、跑路、自融的大平台,不仅给投资者带来了巨大损失,还影响了P2P行业在投资者心目中的信心。
同样的,第三方评级、媒体宣传等都只是参考因素,不能当成绝对标准。
投资者应当从如何考察平台?
选择平台,首先要看重的是平台的综合实力,包括平台背景、运营时间、规模体量、风控能力、资产端、运营团队等,而不是单纯以平台成交量或待收规模来评估平台的大小。如果平台待收规模巨大,却没有与之匹配的风控、运营实力,一旦资金链断裂,损失将会十分巨大
相反地,部分体量较小的平台,在资产质量、风控实力、合规程度等方面反而具有优势。以“小”平台***为例,对于借款项目,***一直严格审核和筛选,控制质量。在今年6月以来,***为了响应监管号召,更是主动控制业务量,压缩总的待收规模。
误区二、有银行存管就一定安全
银行存管对于P2P平台来说非常重要,它意味着将P2P平台与用户的资金隔离开来。P2P平台不能接触用户的钱了,是不是就不会跑路了?确实,P2P平台不能直接拿着用户的资金跑路。
但是还有一些上了银行存管的不法平台,通过发假标等方式套取用户资金。然后再挪用用户资金去干别的事情,这也可能给用户带来损失。所以***一直强调,资产端的重要性。有真实的资产端,是P2P平台开展业务的根本。
投资者如何考察P2P平台的资产端?
P2P平台在借款项目详情里,都会披露借款人的相关信息。首先,投资者可以看到,这些项目信息披露是否详尽;其次,投资者可以选择其中部分信息进行核实,看其中是否存在猫腻,对于真实性存疑的项目,建议远离。
误区三、收益越高风险越大,收益越低越安全
P2P参考收益率较高,是其吸引投资者的一个重要因素。但是频频爆出的跑路事件,让投资者逐渐意识到,收益越高风险也越大。
那么,收益越低的平台,就一定越安全吗?
未必如此。P2P平台的风险包括道德风险(如跑路、自融)、经营风险(倒闭)。判断一个平台的风险大小,还是主要看平台的资金背景实力、风控实力、风险保障措施等。
***一直坚持在合规且成本可控的范围内,为投资者提供一个合理的参考收益率,让平台、投资者、借款人等三方都能满足自身的需求,只有这样,P2P平台才能更好的发挥普惠金融的作用。
误区四、投资越分散,风险越低
P2P老司机都知道,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。但是,如果将全部资金,分散投资到几十个P2P平台,踩雷的风险反而更大。这是因为,在投资P2P前需要花费大量的时间和精力去考察平台,在投资中也需要时间和精力保持对平台的密切关注。如果投资的平台过多,难免有所疏漏。
应当如何分散投资?
分散投资注重的是通过投资种类的多元化来分散风险。因此,第一,建议不要把全部资金投入P2P平台,可以根据自身风险承受能力选择几种不同的投资;第二,投资的P2P平台不宜过多,重点投资几家就足够了。
随着P2P行业监管体系形成,P2P投资将进入更为健康、良性的道路。目前,P2P合规检查正在有条不紊的进行当中,投资者仍然应时刻保持风险意识,以免给自己造成资金损失。

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